FAQ

Die Möglichkeit gibt es grundsätzlich. Es gibt verschiedene Fonds zur Auswahl, und auch ein Wechsel innerhalb der Kreditlaufzeit ist möglich. Die Einzelheiten besprechen wir besprichst du mit unseren Partnern im Lauf des Beratungs-Prozesses. Je nach Investment-Lösung kann der Wechsel steuerliche Auswirkungen haben. „Fonds-Hopping” empfehlen wir dir nicht. Die Strategien der Portfolios und Fonds sind langfristig ausgerichtet, und die aktive Arbeit machen die erfahrenen Fondsmanager. Du brauchst dich also um nichts zu kümmern! Außer du willst es.  

Wenn du eine Immobilie kaufst, kann sie im Wert steigen oder fallen. Dasselbe gilt für ETF- & Fondsanteile. Beides sind unbestreitbar Risiken – und genauso unbestreitbar Chancen. Denn als Immobilienkäufer denkst du langfristig, auf Sicht von zehn, 20 oder mehr Jahren. Für wie wahrscheinlich hältst du es, dass deine Mietwohnung oder dein Mietshaus in 20 Jahren weniger wert ist als heute? Und wie wahrscheinlich ist es, dass eine sorgfältige Auswahl solider Unternehmen über einen solchen Zeitraum hinweg an Wert verliert? Du befürchtest, dass der Aktienmarkt über Jahrzehnte an Wert verlieren wird? Ganz ehrlich: Wenn du davon ausgehst, dann passt das Sparen-Statt-Tilgen Modell nicht zu dir. 

Der Unterschied liegt darin, ob du den Kredit direkt tilgst oder über einen Fonds. Im Kern geht es darum, welche Rendite du jeweils erzielen kannst. Bei der direkten Tilgung ist das klar: Deine Rendite vor Steuern sind die ersparten Zinsen, also beispielsweise 3 oder 3,5 % vor Steuern. Langfristige Renditen bei global diversifizierten Investments waren in der Vergangenheit höher. Zum Beispiel 5%, 7% oder sogar 10% pro Jahr.  

Grundsätzlich eignet sich Sparen-statt-Tilgen für verschiedene Vermögenssituationen. Klar ist es handelt sich um ein Fremdkapital gehebeltes Anlagemodell. Deswegen finanzieren die Banken, mit denen das Modell angeboten wird, meist maximal 100% des Kaufpreises. D. h. mindestens die grob 10% Nebenkosten sollten bereits angespart sein.  

Bei Sparen-statt-Tilgen bringen wir dich in Kontakt mit speziell geschulten Beratern, die je nach Situation und Kundenfall verschiedene Kompetenzen einbringen. Du erhältst üblicherweise eine Finanzierungsberatung (geregelt nach §34i GewO) und je nach Investmentlösung eine Investment-Anlageberatung (nach §34f GewO) oder eine Versicherungsberatung nach (§34d GewO). Für uns steht also der gesamtheitliche Blick für deine langfristige Wohlstandsentwicklung im Vordergrund, egal ob die notwendige Lösung Kredite, ETFs, Anlagefonds oder Versicherungen erfordern. Für eine steuerliche Beratung empfehlen wir dir, deinen Steuerberater hinzuzuziehen, da wir derzeit keine Steuerberatung abdecken. 

Die Plentiful GmbH ist im Januar 2022 durch Max Schubert gegründet. Seit April 2022 ist Christopher Menzel als Mitgründer im Team.  

Max entschied sich 2019 zu einer Immobilienfinanzierung – und machte prompt Anfängerfehler. Seitdem lässt ihn ein Gedanke nicht mehr los: Endfällig tilgen mit einem Bausparvertrag ist bekannt. Aber gibt es nicht einen moderneren Tilgungsersatz? Geht das nicht schlauer? Vielleicht sogar mit einer Lösung, die später auch Vermögen bringt? Und sollten davon nicht viel mehr junge Menschen erfahren, um nicht dieselben Fehler wie ich zu machen? 

Wenn ihr über unsere Plattform eure Bank- und Immobilienpartner findet, habt ihr keinerlei Mehrkosten. Dafür, dass wir Euch mit unseren Partnern zusammenbringen, zahlen die Partner uns eine Gebühr.  

Wenn du die Materie durchdringen willst. Und mit den Zahlen experimentieren möchtest. Hier ist der Sparen-statt-Tilgen Excel-Rechner. 

SparenStattTilgen ermöglicht es Menschen Zugang zu engfälligen Kreditlösungen erhalten, sofern es für ihre individuelle Vermögenssituation sinnvoll ist. Diese Kreditart unterscheidet sich vom traditionellen Annuitätendarlehen dadurch, dass währen der Laufzeit keine Tilgung stattfindet, sondern erst am Ende der definierten Laufzeit die komplette Darlehenssumme fällig wird.  
Bei Immobilienfinanzierungen machen endfällige Kredite, oder auch Kredite mit Tilgungsfreistellung, nur einen kleineren Teil des Gesamtmarktes aus. Sie erfordern etwas andere Service- und Beratungsprozesse. Deswegen sind sie über die großen Kredit-Vermittungsplattformen oft nicht verfügbar.  
 

Hier liegt unser Service: Wir unterstützen Banken, Berater:innen und Kund:innen sich zu treffen. Sobald du eine konkrete Immobilie und einen Finanzierungswunsch hast, gleichen wir dein Profil und dein Objekt mit unserer Datenbank an Beratern und Banken ab. Wir stellen dich dann einem oder mehreren unserer Partner:innen vor, die dich zu Kredit und Anlage beraten.  
Von diesen Berater:innen wirst du dann sowohl durch den Kredit-Prozess (Materialsammlung, Konditionsabfrage, Finanzierungszusage, Angebot, Abschluss) geführt als auch durch den Investmentprozess (Materialsammlung, Know-Your-Client, persönliches Risikoprofil, Anlagevorschlag, Abschluss Anlage oder Versicherung, sowie Einrichtung von Sparplan oder Sepa-Mandat). 

Während dem Prozess stehen wir jederzeit zur Verfügung, um zu helfen, wenn es beratungsunabhängige Fragen gibt.  

Die eine “wahre” Anlagelösung gibt es nicht. Sparen-Statt-Tilgen ist ein Konzept für den individuellen Vermögensaufbau. Deswegen sollte auch die Anlagelösung individuell sein. Bei der Auswahl der richtigen Lösung für Deine Ziele gibt es zwei wesentliche Bereiche, über die du mit den Berater:innen sprechen wirst:  

Die Fonds und ETFs, die angeboten werden, sind individuell mit den finanzierenden Banken abgestimmt. Grundsätzlich setzen wir gemeinsam mit unseren Partnern auf Fonds, die verschiedene Kriterien an Lebensdauer, Volumen, Performance und professionellem Fondsmanagement erfüllen. Wir überprüfen diese Kriterien regelmäßig. Dabei kommen Produkte von etablierten Anbietern wie DWS, Union Investment, Deka Fonds, Fidelity oder JPMorgan Asset Management zum Einsatz. Bei Produktvarianten, bei denen eine Vermögensverwaltung zum Einsatz kommt, sind auch ETFs enthalten.  

Wie bei jedem Immobiliendarlehen wird die kreditgebende Bank eine Eintragung ins Grundbuch als Sicherheit vornehmen. Zusätzlich stellst du das existierende oder neu angelegte Investment-Depot (oder die Versicherung) der Bank als zusätzliche Sicherheit zur Verfügung.  

Diese Frage ist wichtig – sie hat aber nichts mit der Art der Finanzierung zu tun. Sie gilt grundsätzlich sowohl für eine Standard-Immobilienfinanzierung über ein Tilgungsdarlehen als auch für unser Modell des Investmentkredits. Sollten Zinszahlungen an die Bank ausfallen, oder Sparraten für das Investment ausbleiben, ergeben sich Rechte des Kreditgebers. Für weitere Fragen gerne im Erst-Gespräch. 

SparenStattTilgen kombiniert regulierte Produkte und fasst sie in einem intelligenten Konzept zusammen. Kreditvermittlung ist reguliert nach (§34f GewO), Investmentvermittlung ist reguliert nach (§34i GewO) und 

SparenStattTilgen ist ein Start-up. Wir entwickeln unsere Services und Informationsangebote ständig für dich weiter. Wenn Du über News, Events und Webinare informiert werden möchtest, kannst du hier den Rechner anfordern, und kommst direkt auf den Newsletter.