Sam SorgtVor: Mit Immobilie zur Altersvorsorge

Die Rente ist sicher? Nein! Deswegen nimmt Sam Ihre Vorsorge selbst in die Hand. Hier siehtst du wie unser Angebot für Sie aussieht.

Sams Ziele:

  • Altersvorsorge
  • Finanzielle Freiheit

Finanzieller Spielraum:

  • Freier Cash-Flow: 1.250 €
  • Vermögen: 32.500 €
  • Einkommensteuersatz: 35%

Objekt:

  • Kaufpreis: 195.000 €
  • Mietrendite: 4,4%
  • Ort: 78628 Rottweil
  • Größe: 48qm
  • Art: Etagenwohnung

Sams langfristige Chance mit dieser Immobilie

Die Kombination von Immobilie*, endfälligem Kredit und ETF Sparplan als Tilgungsersatz ermöglicht

421.911 € (bei 7,08% Markt-Rendite p.a.)

Vermögensaufbau. Das bedeutet eine Chance auf 77.570 € in 28 Jahren mehr als du mit einem Annuitäten Darlehen erreichen würdest.

* angenommene Wertentwicklung Immobilie pro Jahr: 1,5%

Die Lösungsbausteine

  • 100% Kaufpreis Finanzierung
  • 100% Tilgungsersatz
  • 100% ETFs in Anlagelösung

Gesamtkosten für Anlagelösung:

  • 1,35% Kosten auf Anlagevermögen pro Jahr
  • 60€ Depot-Kosten pro Jahr

Unser Angebot

So sieht Sams Finanzierung aus

3,50%

Gebun­dener Soll­zins

10 Jahre

Zinsbindung

100% Fremdkapital

und 100% Tilgungs-Erstatz

3,1% – 4,0%

Mit diesem Angebot liegen sie in einem Marktübliche Zins.

Jeden Monat: Cashflow -336 € & Vermögen +630 €

So funktionierts:

-1.056 € Ausgaben

-569 €

Zinszahlung

-325 €

Sparrate

-163 €

Instandhaltung

+720 € Einnahmen

720 €

Netto Mieteinnahme

-336 € Cashflow

-1.056 €

Ausgaben Gesamt

720 €

Einnahmen gesamt

630 € Vermögensaufbau

325 €

Sparrate

244 €

Wertentwicklung des Objekts

199 €

Steuereffekt aus Zinszahlungen

Steuereffekt aus Sonder AfA

114 €

Steuereffekt auf reguläre Abschreibung

-252 €

Steuereffekt aus Mieteinnahme

+ Zinseszins auf den Investment-Sparplan

Welche langfristige Entwicklung ergibt sich?

Bei SparenStattTilgen ergibt sich in 28 Jahren eine Vermögens-Chance von 421.911 € ganze 77.570 € ( ~23% ) mehr als mit Annuitätendarlehen

SparenStattTilgen

Annuitäten Darlehen

Verschiedene Investmentlösungen stehen zur Verfügung

  • SST Portfolio 1

    Aktien-Portfolio 1: Faktoren & Zukunftsregionen

    Dieses Portfolio setzt zu 100% auf Aktien. Einerseits mit Weltweit diversifizierten Faktor-Investments. Andererseits mit Übergewichtung von Zukunftsregionen wie Indien oder Australien. Eine extra Diversifizierung erfolgt über Rohstoff-, und Immobilien-Unternehmen.

  • Aktien-Portfolio 2: Welt-Aktien, Ertrags-Branchen & Energie

    Die Basis bildet ein hoch-diversifizierter all World ETF mit mehr als 3800 Unternehmen. Darüberhinaus setzt das Porfolio auf Industrien mit sehr guter und krisenfester Ertragskraft, wie Luxusgüter, Immoblilien, Infrastruktur und Energie-Titel.

  • Aktien-Portfolio 3: Einfaches Dividenden Portfolio

    Wer ein günstiges und einfaches Portfolio sucht kann mit einem Dividenden Fokus richtig liegen. Dieses zeichnet sich durch globale gestreute Unternehmen aus, die Historisch gute Dividendenerträge generiert haben

Kosten pro Jahr:

Depotgebühren

60 EUR

ETF & Fonds-Kosten

< 0,35 % NAV

Kosten Versicherungsmantel

0,45 % NAV

Honorar Betreuung p.a.

0,55 % NAV

Gesamt Kosten p.a.

60 EUR  &
1,35 % NAV

Einmaliges Abschlusshonorar von 3.393 € entfällt.

* NAV = Netto Anlage Vermögen. 

So kommt sie zu ihrer Risiko-Einschätzung

Der Dunkelgrüne Bereich im SparenStattTilgen Schaubild oben kann sich verschieden entwickeln. Dadurch ergeben sich verschiedene Potenziale und Risiken. 

Die Grafik zeigt, wie weit beste und schlechteste Fälle historisch auseinander liegen. Abhängig von der Laufzeit des Sparplans. 

Die Tabelle zeigt basierend auf historischen Werten die Potentiale und Risiken – auf dieses Beispiel angewendet. Also mit einem Zeithorizont von: 28 Jahren.
SzenarioWertentwicklung p.a.+/- ggü. klassischem Kredit
Schlechtest möglicher Zeitraum
5,39%
18.449 €
Durchschnittliche Wertentwicklung
7,08%
71.796 €
Bester historischer Zeitraum
10,35%
250.677 €

Die Lösung

3,50% Zins

Bei 10 Zinsbindung
Mit diesem Zins liegen Sie bei einem Marktüblichem Zins. Der aktuelle Korridor ist: 3,1% – 4,0%

77.570 € in 28 Jahren

Vorteil gegenüber klassischem Annuitäten-Darlehen
Durch SparenStattTilgen haben Sie die Chance auf eine durchnittliche historischer Wertentwicklung von  7,08% Wertentwicklung im Anlageteil. Dadurch ergibt sich eine Chance die im normalen Annuitäten-Darlehen nicht existiert.

421.911 € (bei 7,08% Markt-Rendite p.a.)

Vermögensaufbau über 28 Jahre
Durch die Kombination von Steuer-Effekten, Wertentwicklung der Immobilie, Mietrendite und ETF Portfolio setzt du dafür nur – 70.030 € Cashflow ein.

* Wertentwicklungen in der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf Wertentwicklung in der Zukunft zu.
** Rechnungen sind beispielhaft ebenso wie Annahmen zu Steuereffekten. Keine Steuerberatung.

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